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8种常见车险拒赔纠纷和10个误读条款

来源: 作者: 2019-04-09 16:34:50

8种常见车险拒赔纠纷和10个误读条款

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虽然保险合同上明确规定了保险公司的职责和车主的权利,但是,产生交通事故后,依然有大量的纠纷产生。对此,保险公司人员透露,产生纠纷之后,能否理赔成功关键在于车主能否正确理解保险条款,避免因误解而进入保险理赔的误区。

一、车上人员意外险必须投

事件:田先生驾车去山西路上出了事故,田先生受了重伤,但是保险公司谢绝理赔。田先生很是气愤,由于交强险、商业车险他均已经购买,竟然没有一个能赔。

专家提示:车险的两个主险---车损险和第三者险,都没有涵盖驾驶员本身在内,有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员险。车上人员险规定:保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车进程中产生意外事故,导致车上人员伤亡,可以获赔。

2、第三者险不保自家人

事件:夏女士开车快到自己家门口时,儿子听到汽车声飞奔过来迎接,夏女士不慎将儿子撞伤。她想,自己的车上了第三者险,应当能得到赔偿。因而她到保险公司要求索赔,结果却遭到谢绝。

专家提示:第三者险中的“第三者”,一般指因被保险机动车意外事故遭受人身伤亡或财产损失的对方的人。不包括保险人、被保险人、本车产生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

3、报案必须及时

事件:王先生在过家门口一条小巷时车尾不慎将一名打工仔撞到,当时男子并没有大碍,只是蹭破了皮,王先生给了该男子300元私了,结果男子肩膀轻微骨裂,造成一笔医药费。几天后伤者家属找到车主索赔,车主想到向保险公司报案,结果保险公司谢绝理赔。

专家提醒:依照车险合同,事故产生后,应及时向公安交管部门报案,并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险或损失没法认定的,保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

4、发动机进水获赔难

事件:王小姐开一辆上海大众帕萨特,在一个暴雨天外出,由于路上大量积水,汽车发动机进水后王小姐强行点火,造成“爆缸”,仅更换发动机缸盖就花费3万元。但保险公司谢绝赔付。

专家提示:暴雨对车辆造成损失,如果属于暴雨淹及车身,致使车辆的坐垫、电路、内饰部件损失,可以通过报车损险获得理赔。

但机动车损失险规定,发动机进水后致使的发动机破坏属于免除。保险公司认为这类车损属于车主自行增加汽车脱险几率行为,不予理赔。所以当车主发现地下车库进水并浸没汽车底盘时,不可侥幸启动汽车,应及时拨通保险公司服务,他们会请求专业人士将汽车安全脱险。

在暴雨多发地区,建议车主投保发动机特别损失附加险或者涉水险,可以对机动车在积水路面涉水行驶和在水中启动时,造成发动机进水后致使的发动机损坏,和对机动车采取的施救、保护措施所支出的公道费用进行赔偿。

5、注意盗抢险的约定区域

事件:小赵某天夜晚送女友回家,送到后将车停在女友家楼下,结果一小时后下楼时发现车被盗了。这种情况保险公司如何处理呢?

专家提示:如果约定了行驶和停车区域而在区域外被盗,则要增加免赔率10%,如果被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置完税证明等的,每缺少一项,增加免赔率1%。投保时指定驾驶人,保险事故产生时为非指定驾驶人时,增加免赔率5%。临时牌照的车辆被盗抢不赔。

固然,这里的赔款是指该车脱险时的价值,并扣除了折旧等。另外,如果车在正规停车场被盗,车主必须先行向停车场提出索赔要求后,才能向保险公司索赔。停车场赔付后,保险公司再赔付车价的差额部分。如果停车场不赔,保险公司在保单内赔付。比如一辆车买时30万元,在停车场丢失时价值25万元,如果停车场赔了车主20万元,那保险公司还要赔车主差额5万元。要说明的是,保险公司支付赔款将取得“代位追偿权”,还可以向停车场追偿。

6、事故发生后停止使用,等待定损

事件:梁先生在驾车上班途中撞到了马路中间的花基上,致使车辆受损严重,事故产生后,他马上向保险公司报了案,然后就将车开离了主干道以恢复交通。事后,保险公司的工作人员查勘现场后,发现梁先生的车辆底盘受损,而由于梁先生在底盘受损、漏油的情况下启动汽车,又导致发动机严重破坏,因此,保险公司认为,发动机损失属于“扩大损失”,不在保险理赔范围内,保险公司只负责底盘受损等损失。

专家提示:车险条款规定,当汽车产生事故后,驾驶员未经必要的修理就继续使用汽车,致使汽车损失扩大部份,保险公司也不理赔。

通常在汽车产生碰撞后,车主急于驾车赶往修理厂,未能顾及汽车性能已由于碰撞而受损,容易导致汽车二次出险,这时候保险公司只负责理赔汽车前次脱险的事故损失,后一次事故损失是基于车主未能履行汽车安全行驶的义务而引发的,依据车险条款,保险公司因此不作理赔。

因此遇到事故应时间拨打救济或及时报警,并联系保险公司,等待拖车,或在车辆能推动的情况下,先把车推到路边,等待保险公司查勘现场。有些保户认为只要车辆有碰撞,不管有没有现场都可以得到保险公司的赔偿,这类想法是错误的。车辆产生事故必须保护现场,而不能离开现场后再向保险公司报案,由于车辆离开现场使得保险公司无法查勘现场情况,会在理赔上造成一定的困难。

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